Кредитные каникулы: кто имеет на них право?
Из-за нашествия коронавируса в Госдуме приняли закон «О кредитных каникулах». Они позволят заёмщикам отсрочить выплаты по кредиту на определённое время. Кредитные каникулы берутся при потере части дохода и невозможности из-за этого вносить платежи. Срок, на который они даются — 30 сентября 2020 года.
Кому разрешено подавать заявку на кредитные каникулы?
Если человек оформил кредит ещё до того, как новый закон начал действовать, он может запросить у банка отсрочку по платежам. Возможность распространяется на займы всех видов: ипотечные, потребительские, по кредитным картам и на автокредиты.
Каникулы оформляются только при наличии следующих факторов:
- при снижении дохода на 30% или более (сопоставление идёт со среднемесячной зарплатой, полученной за прошлый год);
- при нахождении на учёте биржи труда;
- при заражении COVID-19;
- при отсутствии уже действующей отсрочки по ипотеке (ипотечных каникул).
Условия предоставления кредитных каникул.
Отсрочка платежей предоставляется на ипотеку до 1,5 млн рублей, на потребительские кредиты на сумму менее 250 тысяч, на автокредит до 600 тысяч и на кредитные карты до 100 тысяч рублей. Предприниматели могут оформить кредитные каникулы, если сумма заема не превышает 300 тысяч рублей.
Кредитные каникулы: в чём смысл?
Вы выбираете срок (вплоть до полугода), на который вам требуется отсрочка, и банк её предоставляет. Вносить платежи в течение этого времени не нужно. При этом банк не имеет права просить о досрочных выплатах, а также облагать клиента штрафами и пени.
Выйти с кредитных каникул можно когда угодно. Для получения уточнённого графика платежей позвоните в банк. Досрочное погашение кредита (или его части) возможно и в период каникул.
Когда отсрочка закончится, вам предстоит вносить выплаты по ранее установленному графику. К сроку кредита прибавляется срок, отведённый на каникулы.
Порядок подачи заявки
Направьте обращение в банк, требуя изменить условия договора. На нём указан телефонный номер, на который вы можете оставить заявку.
Есть и другие варианты отправки запроса:
- бумажным письмом;
- по e-mail.
Посещать отделение банка нет необходимости. Сообщите сотрудникам следующую информацию:
- срок, на который вам требуется отсрочка (предельно допустимый – полгода);
- когда вы планируете уйти на каникулы (для ипотеки – не позднее 30 суток с дня подачи заявления, для обычного кредита – не позднее 14 суток).
Если ваш случай попадает под заявленные в законе требования, банк примет решение об отсрочке. Срок рассмотрения запроса не превышает 5 суток.
Документы, необходимые для предоставления
Сотрудники затребуют ряд документов, подтверждающих личность. Действуйте так:
- возьмите у работодателя справку об уровне дохода и 2-НДФЛ;
- получите на бирже труда справку о том, что вы безработны;
- оформьте лист временной нетрудоспособности (может открываться на срок до 30 дней);
- достаньте другую документацию, которая свидетельствует о падении вашей зарплаты.
Будьте готовы к проверкам через ПФР, налоговую службу, фонды ОМС и социального страхования.
Если документация не будет предоставлена в течение 90 суток, банк применит к клиенту санкции и продолжит работу на условиях старого договора.
Закон начал действовать с 3 апреля 2020 года. Как говорилось ранее, послабление коснётся всех кредитных продуктов:
- ипотеки;
- кредитных карт;
- кредитов для малого и среднего бизнеса;
- займов, взятых наличными.
Прогноз гласит, что 10-20% заёмщиков точно обратится за этой услугой. Со временем эта цифра может вырасти.
Неизвестно, смогут ли клиенты улучшить ситуацию с доходами за полгода отсрочки. Одно понятно точно: кредиторы будут тщательно проверять их, прежде чем предоставлять каникулы.