Как избавиться от долгов по кредитам.

Задолженности по кредитам и законные способы избавления от них.

Кредиты сейчас оформляют всем желающим. И в этом есть как положительные, так и отрицательные моменты. Так, заёмщики часто берут на себя непосильные обязательства, и им попросту не хватает средств рассчитаться с долгами. Для погашения старых займов берутся новые, из-за чего кредитная нагрузка увеличивается ещё больше. В итоге у клиента совсем не оказывается средств для внесения платежей.
Во избежание накопления задолженностей советуем вам обратить внимание на ряд методов, обеспечивающих уменьшение и даже полное списание долгов. Ознакомившись с ними и их последствиями, вы поймёте, как правильно действовать.

Просим помощи у кредитора.

Если у вас нет средств для выплаты кредита, сперва обратитесь в банк, оформивший займ. Так вы сможете сохранить свои силы и время, оставить кредитную историю «чистой» и подтвердить свою добросовестность перед кредитором. Сотрудники финансового учреждения предложат вам разные способы выхода из ситуации:

• продажа имущества, оставленного в качестве залога. К этому варианту смогут прибегнуть те, кто брал потребительский займ (под залог), автокредит, ипотеку. Реализация залогового имущества даёт возможность добиться частичного или полного списания долга перед кредитором. Договор кредитования содержит пункт о том, что при необходимости залог можно вернуть;
• отсрочка (кредитные каникулы). При временном ухудшении материального положения это станет отличным выходом. Клиенту даётся отсрочка до полугода, на протяжении которой он лишь вносит проценты или вообще освобождается от уплаты кредита;
• реструктуризация. Метод предполагает следующее развитие событий: банк увеличивает период внесения выплат. Кредитная нагрузка снижается за счёт уменьшения ежемесячного платежа. Услуга идеальна для тех, чей заработок был снижен, но не до критического уровня (заёмщик всё ещё может выделить часть средств на погашение задолженности).

Обратиться к кредитору, выдавшему займ – всегда самый простой способ решения проблемы. Кредитный менеджер банка учтёт особенности вашего положения и на основе этих данных подберёт конкретный метод расчёта по долгам.

Просим помощи у другого банка

Услугами рефинансирования смогут воспользоваться физические лица, обратившиеся в любой крупный банк Российской Федерации. Проще говоря, вам выдадут целевой займ, средства из которого пойдут на закрытие долгов перед другими банками и микрофинансовыми организациями. Да, это не приведёт к списанию задолженностей, но даст массу плюсов:

1. оформление нового кредита со сниженной ставкой;
2. снижение размера ежемесячной выплаты;
3. объединение небольших займов в 1 большой.

На рефинансирование могут рассчитывать только те клиенты, которые имеют положительную кредитную историю и допустили небольшую просрочку (не более 3 месяцев) по основным кредитам.

Просим помощи у государства.

Содействие государства – тоже эффективный способ избавления от задолженностей. В 2018 году правительство запустило программу по субсидированию ипотечного кредитования. Оно безвозмездно выделяет средства (до 600 тыс. р.), которые идут на погашение части ипотеки. Важно: эта сумма может использоваться только для закрытия долгов по ипотеке.
Если вы хотите стать участником госпрограммы, выполните ряд шагов:

1. посетите сайт https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/;
2. изучите условия, предусмотренные программой;
3. осуществите сбор документации и передайте её банку;
4. подождите ответа от кредитора.

Программа не рассчитана на заёмщиков, имеющих долги по потребительским кредитам и микрозаймам, а также — по автокредитам. Получить такого рода послабление смогут лишь клиенты, взявшие ипотеку.

Как поступить, если право требования долга выкупили коллекторы?

Предположим, что вы проигнорировали вышеуказанные рекомендации, а все допустимые сроки давно истекли. Вероятно, в таком случае кредитор передаст задолженность коллекторскому агентству. И его сотрудники уже не предложат вам реструктуризировать или рефинансировать долг. Это возможно, только если взысканием занимается банк.
Если коллекторы начали донимать вас звонками, сделайте следующее:

1. выясните, сколько всего средств задолжали;
2. уточните месторасположение отделения;
3. побеседуйте непосредственно с руководителем агентства.

У коллекторских агентств много недостатков, но, несмотря на это, с ними вы сможете существенно сэкономить на погашении кредита. Причина тому проста – они производят выкуп долга по сниженной цене. Да, сперва коллекторы попробуют взыскать всю сумму целиком. Но после беседы с заёмщиком они могут пойти на компромисс, снизив размер выплаты на 40-50% от первоначальной цифры.

Чего не следует делать, если у вас образовалась просрочка?

Некоторые клиенты намеренно тянут с выплатой кредита. Они рассчитывают на то, что банк забудет о возложенных на них обязательствах, закроет на всё глаза и спишет задолженность. В теории, такое возможно при следующих обстоятельствах:

• смерть должника;
• размер задолженности намного ниже затрат, которые уйдут на взыскание;
• три года с момента просрочки уже истекли, а банк так и не подал заявление в суд.

Сразу исключим первый вариант – такое случается крайне редко. Единственным более-менее действенным вариантом из перечисленных выступает последний – попробовать «спрятаться» от кредитора.
Однако шансы на то, что банк не исполнит свои обязанности по взысканию долга, минимальны. Если он попробует решить вопрос через суд, последний удовлетворит его ходатайство об уплате суммы, прописанной в договоре.
Просуженные задолженности необходимо гасить полностью. Иначе Федеральная служба судебных приставов наложит на вас ряд ограничений:

1. запрет на выезд за пределы государства;
2. вычет 50% от официального заработка в счёт долга;
3. арест и реализация движимого и недвижимого имущества.

Посетите сайт fssprus.ru, чтобы ознакомиться с информацией по судебным долгам и проверить, есть ли у вас незакрытые задолженности перед ФССП. То же самое можно сделать с помощью учётной записи, зарегистрированной на портале Госуслуг (электронный адрес — gosuslugi.ru).

Есть ли способ избавиться от всех долгов сразу?

Здесь нужно отталкиваться от обстоятельств, которые сложились в вашей жизни. Если материальное положение ухудшается с каждым днём, и свободных средств совсем нет, разумнее всего будет подать заявление на признание финансовой несостоятельности (банкротства).

KISAKI149