Клиенты, безусловно, не могут пожаловаться на нехватку вариантов автокредитования. Более того, они могут пользоваться услугами обычных банков или специализированных кредитных учреждений, связанных с автомобильными концернами. Стоит отметить, что кредиторы, принадлежащие к первой группе, в течение некоторого времени изменили свое скептическое отношение к финансированию подержанных автомобилей, что было вызвано рыночными тенденциями (повышенный интерес к подержанным автомобилям).
Многочисленные объявления об автокредитах часто показывают привлекательные процентные ставки, которые рассчитываются в соответствии с правилом маркетинга нечетных цен (например, от 8,99%). Однако клиенты должны относиться к таким предложениям с должной осторожностью, поскольку практика показывает, что они не имеют много общего с реальной стоимостью кредита. Так каковы причины этих расхождений?
Прежде всего, ставки, которые указаны в рекламных брошюрах, иногда рассчитываются исходя из предположения, что ожидаемая маржа находится на самом низком уровне (поэтому слово «от» здесь не случайно). Это означает, что в реальности вы должны ожидать более высокую процентную ставку, даже если вы не включаете дополнительные расходы.
Во-вторых, кредиторы не привыкли включать дополнительные расходы в стандартную процентную ставку, которые связаны, например, с комиссиями и назначением политики Autocasco. Когда дело доходит до оценки реальной стоимости кредита, можно сделать вывод, что счетчик в виде фактической годовой процентной ставки (APRC) чрезвычайно полезен.
Стоит знать, что этот показатель точно определен законом о потребительском кредите (см. приложение к Закону о потребительском кредите от 20 июля 2001 года). Специфическая стандартизация этого индекса способствует объективизации измерений и позволяет напрямую сравнивать предложения различных банков. Формула и методология расчета APRC являются довольно сложными аспектами, которые требуют определенного уровня финансовых расчетов.
Статистический заемщик не должен полагаться на оценки банков, потому что в Интернете есть много финансовых калькуляторов, которые могут выполнить все вычисления после предоставления соответствующих исходных данных. Стоит знать, что счетчик APRC включает в себя такие переменные, как: плата за оформление заявки на кредит и плата за подготовку и заключение договора займа; комиссия, связанная с обеспечением кредита (включая расходы на оформление зарегистрированного залога, страхование суммы кредита и страхование автомобиля, связанное с уступкой дебиторской задолженности); расходы на ведению счета, плата за выдачу доверенности и комиссии по перечисленным платежам.
Чрезвычайно важно, чтобы банки были обязаны публиковать рассчитанные значения фактической годовой процентной ставки по предложениям и рекламе для автокредитов (см. Статью 16 Закона о потребительском кредитовании). Эта информация также должна быть включена в договор, представленный заемщику (см. Пункт 4 статьи 4, пункт 6 этого закона).
Вы думали взять автокредит? Какие критерии вы будете учитывать при выборе?