Как выкупить свой долг у банка

Каким образом можно выкупить долг у банка с дисконтом? Подробная инструкция.

Сейчас расскажу, каким образом можно распрощаться со своими долгами путем их выкупа всего за 50% или всего за 10% от номинала.
Когда на первый взгляд кажется, что ситуация для должника безвыходная, и он не в состоянии рассчитываться по существующим у него обязательствам перед банком, то не стоит сразу паниковать, так как существует перспективное решение. Практически никто не знает о том, что существует возможность выкупить имеющиеся долги, заключив договор цессии.
Стоит отметить, что цессия, согласно ст. ГК РФ 388-390, является легитимным способом, заключающимся в переуступке прав на требования уже просроченной задолженности.
Применение цессии позволяет создавать такие возможности:
Примечательно, что и банк, и любой другой кредитор имеет право по договору цессии переуступать права на долг любому лицу. Здесь не действуют ограничения со стороны законодательства. В связи с этим, покупателем долга может выступать, как юридическое, так и физическое лицо. К числу так лиц относят и самого должника. В принципе во всех случаях, связанных с выкупом долга, схема будет одинаковой. Единственное, существует несколько вариантов:

С помощью коллектора осуществить выкуп собственных долгов.

Как бы это странно не звучало, но именно в этой ситуации коллекторы, которым всегда приписывают одиозность, могут оказать колоссальную помощь должнику. В виду того, что существующие коллектрорские агентства выступают уже профессиональными участниками, действующими на долговом рынке, у них уже налажена система взаимодействия с банками, направленная на осуществление скупки кредитов, которые просрочены. Кроме того, имеет место быть отлаженный процедурный механизм. Если выкуп просроченных долгов производят коллекторы, то они это делают по значительной скидке. В основном она находится в пределах от 3% до 5% от номинала. Если все же должник обратится к коллекторам, то первым делом ему следует договориться с ними об условиях их дальнейшего сотрудничества.
Основные ключевые моменты:

1. стоимость, за которую коллекторы в дальнейшем продадут долг должнику после того, как выкупят его у банка. Здесь все зависит от того, сколько коллекторы захотят на это заработать.
2. условия выплаты. Есть возможность прийти к соглашению о рассрочке. Здесь важен один момент. От скорости расчета с новым кредитором зависит стоимость долга. Если будет заключено цессионное соглашение за 10% или 20%, то все стороны получат выгоду. Сейчас более наглядно рассмотрим практический кейс:
   Гражданин имеет долг за потребительский кредит, который уже просрочен. Сумма долга составляет 280 тыс.руб. Для банка такая просрочка не имеет перспективы, так как должник больше не имеет дохода на постоянной основе. Единственное, что у него есть из активов, так это жилье, где он проживает со своей семьей, в которой есть дети. Поэтому у банка не высокие шансы через суд взыскать сумму долга. Понесенные издержки на судопроизводство и дальнейшее администрирование только приведут к ухудшению сложившейся ситуации с данным кредитом.
3. банк ставит перед собой цель распрощаться с этим долгом, так как это для него выгоднее. Лучше продать долг за 5% от номинала. Это объясняется тем, что в перспективе он просто потеряет больше.
4. коллекторы у банка выкупают сложившийся долг за сумму в размере 14 000 руб., что в перерасчете на проценты составляет 5%.
5. произведя учет своих затрат и плановой рентабельности коллекторы согласны на переуступку согласно договору цессии данного долга за 15% от номинала. Таким образом, у них получиться заработать на этом 16 800 руб.: 30 800 руб. – 14 000 руб. Получается, что заработок больше 100% в виду того, что примерно 3-4% пойдет на покрытие всех затрат по администрированию сделок и расчетов.
6. когда должник выкупает свой долг у коллекторов всего за 30 800 руб. выгадывает примерно 249 200 руб. Именно эту сумму он экономит, так нет необходимости в ее выплате. Главное в этой ситуации то, что должника уже никто не будет ущемлять и преследовать, угрожая арестом счетов, исполнительным производством, вынужденным ведением переговоров с кредиторами.

Осуществление выкупа собственных долгов через посредника, которым может выступать, как частное лицо, так и компания.

Этот вариант на практике реализуется таким же образом, как и цессия. Здесь лицом, выкупающим долг, может быть родственник, близкий друг либо другое юридическое лицо. Сделка имеет подобную схему, как и в случае с коллекторами. Посредник выкупает требование у банка, а затем просто его передает должнику. Преимуществом этого варианта является то, что должник имеет возможность сэкономить собственные средства, не выплачивая денежное вознаграждение посреднику. Главное, чтобы лицо было надежным и проверенным. В противном случае существует возможность, что должник попадет в долговую кабалу, которая может быть хуже от предыдущей. Еще следует понимать, что, скорее всего, банк запросит за выкуп долга большую цену у непрофессионального посредника. Это связано с тем, что коллекторы у банков скупают долги большими объемами, а банк предоставляет им ценовые преимущества.

Выкуп собственных долгов у банка без участия посредников

Данный вариант является самым не удачным. Не во всех случаях кредитные организации согласны договариваться с должником напрямую, чтобы продать ему его же долговые обязательства. В первую очередь это связано с понесением репутационных издержек. Если это станет массовым достоянием, что приведет к девальвации кредитного бизнеса. Но на практике встречаются случаи, когда банки идут навстречу должникам и напрямую заключают с ними договора цессии. Понятное дело, что в этом случае инициатором выступает заемщик. В таких случаях следует:

1. подать обращение в банк с целью решения сложившейся долговой ситуации;
2. должнику общаться с отделом взыскания;
3. привести веские аргументы причин такого обращения. Например, утрата основного дохода из-за увольнения с работы. Это становится причиной того, что должник в дальнейшем не в состоянии обслуживать займ в полном объеме, как было до этого. У должника имеется незначительный неофициальный доход, которого просто не хватит, чтобы гасить задолженность. Должник в этой ситуации может предложить банку выкупить долг за 20% от номинала. И здесь это для банка выгоднее, чем продавать коллекторам долг всего за 5%.
   Главное быть убедительным и стоять на своем до конца, приводить веские аргументы и достоверные факты.
   Здесь основной целью переговоров с банком выступает доказать ему, что лучшим решением будет продать долг вам, чем предпринимать попытки проводить взыскание по нему. Не стоит переживать, если банк откажет вам напрямую продать долг. Такая работа не останется незамеченной. Она является своеобразной подготовкой перед окончательным ударом. Так, если спустя время в банк обратиться третье лицо или коллекторы по вашему долгу, предложив купить его, то, скорее всего, банк примет решение продать образовавшуюся проблемную задолженность.
   Типы задолженностей, продаваемые банком больше всего:
4. неперспективные долги;
5. долги, которое трудно взыскать;
6. долги, по которым уже заканчивается срок исковой давности.
   Долги, которые банк никогда не продаст:
7. ипотека;
8. автомобильный кредит.

GENY_ROMANOV