Кредит если человек умирает кто платит.

Кредит если человек умирает кто платит

Кто ответственен за выплату кредита в случае смерти заёмщика?

В кредитном договоре чётко прописано, что ни одна причина не может стать основанием для неуплаты долга. Даже если заёмщик скоропостижно скончался, обязанность по погашению задолженности не снимается, а просто переходит к другому лицу:

  • наследникам;
  • поручителю;
  • созаёмщику;
  • страховой компании.

Почти на все кредиты оформляется страховка. В случае смерти клиента она идёт на закрытие долга. Если кредит не застрахован, схема расчёта будет другой. Исходя из ст.1175 Гражданского Кодекса РФ, сумма кредита распределяется между наследниками в соответствии с их долей в имуществе. Если кредит взят под поручительство, его гасит поручитель. При желании он может обратиться в суд и взыскать с наследников сумму задолженности. Что касается созаёмщиков, то на них лежит равная ответственность за кредит. Если один из них умер, остальные продолжают вносить платежи в установленном порядке.

Как закрывают застрахованный кредит?

Обе стороны будут в плюсе при оформлении страховки. Банк обезопасит себя от денежных потерь. Заёмщик сможет рассчитывать на помощь в непредвиденной ситуации. В договоре перечисляются все условия страхования. Отметим, что далеко не каждую причину смерти относят к категории страхового случая. Под это определение не попадает кончина из-за следующих обстоятельств:

  • военных действий;
  • радиационного воздействия;
  • обострения хронического заболевания.

Следует тщательно изучить положения договора после смерти клиента. Если случай страховой, поставьте фирму-страховщика в известность. В договоре страхования можно найти сроки подачи уведомлений. Как правило, их продолжительность невелика. Организация запрашивает у доверенного лица документацию, подтверждающую право на погашение кредита за счёт страховки. Если заёмщик скончался, потребуется принести справку о смерти, в которой указывается причина. При этом наследники продолжают вносить платежи до того момента, пока страховщик не перечислит деньги банку.

Нюансы погашения кредитов с поручительством

В ч. 2 ст. 367 Гражданского Кодекса РФ указано, что, когда основной заёмщик умирает, долг выплачивает поручитель (при условии, что он согласен взять на себя ответственность за передачу задолженности иному лицу). Если в договоре прописано, что даже при смене заёмщика за поручителем остаются те же обязанности, он вынужден будет их выполнять. Погашение кредитов, находящихся под поручительством, сопряжено с рядом нюансов:

  • поручитель выступает полноправным кредитором для наследников;
  • имущество признаётся выморочным и передаётся государству, если наследники от него отказались. Государство выступает в роли заёмщика. Поручитель даёт согласие нести ответственность, после чего получает право потребовать взыскания уплаченной суммы;
  • смерть клиента – не повод для снятия поручительства. Сперва кредитор попытается взыскать долг именно с поручителя (даже если у усопшего имеются наследники).

Другое дело, если положение об автоматическом переходе поручительства в договоре отсутствует. Поручитель может отказаться нести ответственность за другого заёмщика, и тогда у банка не получится выставить ему претензии. И наоборот, при наличии пункта об автоматическом переходе и согласия, полученного от поручителя, кредитор взыщет деньги именно с него.

Возмещение расходов поручителю

Рассчитывать на компенсацию может только поручитель, полностью погасивший долг заёмщика вместе с начисленными штрафами и пени. Средства взыскиваются с наследников. Если они игнорируют просьбу о возвращении долга, дело разрешается в судебном порядке. На наследников ложится ответственность перед поручителем согласно размеру наследственной массы.

Как действовать в случае смерти заёмщика?

Направьте кредитору письменное извещение о том, что клиент умер. Копия свидетельства о смерти прикладывается к нему в обязательном порядке. Заявление требуется отвезти в банк самостоятельно или же выслать заказным письмом с описью вложения. Уточните, оформлена ли на кредит страховка и относится ли данный случай к категории страховых.

В случае отсутствия страховки следует обратиться к наследникам, которые примут решение о вступлении в права наследования. Определяющими факторами при этом станут объём наследуемого имущества и размер задолженности наследодателя. Долг будет разделён между наследниками в соответствии с их долей (если претендентов на имущество несколько).

Сроки принятия наследства немного омрачают ситуацию. Дело в том, что по закону переуступка долга наследникам произойдёт только через полгода. Кредитор упускает такую особенность, за счёт чего у нового заёмщика образуется внушительная задолженность по ежемесячным платежам. В этой ситуации наследникам стоит обратиться в суд – тогда сумма неустойки будет уменьшена.

Как избавиться от обязательств по чужому кредиту?

При отказе от наследства с наследников снимается вся ответственность за долги наследодателя. Выбор у наследников один: либо они принимают наследство целиком, либо оно вообще не достаётся им. Нельзя стать владельцем только части имущества. Как только начнётся делопроизводство в отношении наследства, претендентам на него отводится 6 месяцев на обдумывание. В течение этого времени они имеют право отказаться от имущества. Если размер задолженности намного больше наследственной массы, наследники делают выбор в пользу отказа.

К моменту открытия дела на наследственную массу устанавливается среднерыночная стоимость. Кредитные обязательства наследников сопоставимы с этой суммой. Кредитор не имеет права требовать какие-то средства сверх неё.

Как поступить созаёмщику?

Кредитные обязательства созаёмщиков равны. Если один из них скончался, ответственность полностью переходит на другого. Оплата долга по ипотеке ложится на плечи супруга, выступающего в роли созаёмщика.

Если созаёмщиков больше, чем двое, договор дополняют положением о правах и обязанностях каждого из них. При оформлении страховки в расчёт берутся доходы всех созаёмщиков. Страховая сумма идёт на покрытие долга умершего, а созаёмщик вносит оставшуюся сумму.

kisaki149

Кредит если человек умирает кто платит.: 2 комментария

  1. Елизавета

    Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе. Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

  2. Ника

    Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов). В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.