Дополнительные услуги, навязываемые банком: так ли они нужны?
Не нужно соглашаться на все предложения банка: необходимая на первый взгляд услуга может привести к лишним тратам. Лучше перед этим ещё раз проверить информацию.
Описание услуг, представленное ниже, поможет вам сделать осознанный выбор.
- Оформление страховки
Навязывание страховки в банках Российской Федерации запрещено законом. Исключение составляют только случаи взятия кредита под залог имущества – здесь эта услуга обязательна. Квартиры, купленные в ипотеку, страхуются всегда – банк должен иметь гарантию, что ей не будет нанесён вред. В других случаях клиент сам решает, нужен ему полис или нет.
Однако имеются некоторые нюансы:
- Некоторые банки не дают кредит без страховки
Банк гонится сразу за 2 зайцами: хочет повысить свой доход и желает получить гарантию, что занятые деньги будут возвращены. Если вы упорно отказываетесь от страховки, кредитор может отклонить вашу заявку без объяснения причин.
Кто-то не выдерживает такого натиска и оформляет полис. Если такое случилось, помните: вы имеете право аннулировать его в течение 14 суток.
- Вы можете случайно подписать договор о страховке
Тщательно проверяйте пакет документов – там может оказаться соглашение на оформление полиса. Прежде чем расставлять подписи, внимательно изучите каждую страницу. Иначе потом придётся составлять письменный отказ. Избавьте себя от лишних хлопот – отнеситесь к этому моменту с особой серьёзностью.
- Застрахованным лицам банк предлагает выгодные условия
По закону навязывание страховки запрещено, но кредитор может пойти другим путём. Например, снизить процентную ставку. Так вы сможете сэкономить массу средств, если взяли займ на долгий срок.
И всё же не торопитесь подписывать соглашение – сначала выберите подходящую вам страховую организацию. Банки почти всегда сотрудничают с несколькими компаниями, которые предлагают услуги по разной цене. Изучите их условия и сделайте правильный выбор.
- Информирование через СМС
Услуга даёт возможность отслеживать все денежные переводы, проверять личный счёт и предотвращать мошеннические действия. Однако многие банки разработали приложения, рассылающие клиентам push-уведомления. Почти всегда они бесплатны (платными их делают только некоторые организации). Если вы используете карту лишь изредка, услуга СМС-информирования тоже для вас неактуальна.
Указанная услуга стоит недорого, но деньги за неё будут списываться регулярно. В масштабах долгого времени это уже ощутимо. Поэтому решите для себя, действительно ли вам нужно СМС-информирование.
- Ознакомление с кредитной историей (КИ)
Проверка КИ – бесплатная услуга, доступная любому клиенту 2 раза в год. Нужные записи хранятся в бюро кредитных услуг – нужно просто туда обратиться. Тем не менее, некоторые банки берут за это деньги. Прежде чем соглашаться, зайдите в интернет и попытайтесь проделать операцию самостоятельно. В этом вам поможет специальная инструкция.
- Автоплатёж
Услуга полезна не для всех, ровно как и СМС-информирование. Для тех, кто вынужден постоянно оплачивать по несколько счетов, она правда будет незаменима. Деньги списываются сами и уходят по нужному адресу, а человеку при этом не нужно ничего делать. Если автоплатёж вам действительно необходим, за него можно и переплатить.
- Выдача кредитки
Ранее комиссии взимались банками буквально за всё: рассмотрение запроса по кредиту, открытие счёта для начисления средств. Позже плата за услуги, входящие в процесс по умолчанию, была отменена Высшим Арбитражным Судом. Теперь с вас никто не возьмёт денег за одно только рассмотрение заявки.
В настоящее время на платной основе оказываются исключительно самостоятельные услуги, позволяющие получить дополнительный доход. Если вы пришли для совершения конкретной операции, банк может предложить что-нибудь в довесок. При желании вам оформят карту (дебетовую или кредитную). Банки позиционируют их как бонус. Однако учтите, что за этот «подарок» ещё и нужно платить. Если вы не готовы к дополнительным расходам, лучше сразу отказаться от оформления карт.
- Комиссионные сборы
По закону нельзя облагать комиссией те услуги, которые необходимы для совершения операции. Но некоторые банки всё равно обязуют своих клиентов их выплачивать. Следите за действиями кредитора и вовремя сообщайте о нарушениях – иначе беспредел так и будет продолжаться.
Однако не все комиссии запрещены. Так, вам придётся немного переплатить банку, если вы решили досрочно заплатить за ипотеку. По правилам кредитора уведомляют об этом за 10 суток. Если у клиента нет времени на длительное ожидание, банк может смягчить условия и принять выплату день в день. Но в этом случае обычно берётся комиссия.
Некоторые организации идут навстречу заёмщику и не взимают комиссию «по доброте душевной». Но так поступают далеко не все, поэтому будьте готовы оплатить сбор.