Срок исковой давности по кредиту физического лица

Из-за того что граждане по большей части являются юридически неграмотными, это становится причиной того, что им приходится платить кредит, о котором давным-давно можно было забыть.
Рассмотрим пример. Кредитный договор оформили в 2014 году, а через 6 месяцев заемщик перестал платить, пошла в просрочка платежа. В 2019 году банк подал заявление в суд и выиграл дело. Парадокс заключается в том, что у должника было право оспорить данный иск с помощью обычного заявления. И долг бы был прекращен по решению суда. Почему?
В данном информационном материале мы расскажем об исковой давности и раскроем основные нюансы, как не упустить шанс и совершенно бесплатно избавиться от кредитов.

В чем заключается смысл исковой давности по долгам?
Срок исковой давности — это юридическим образом обозначенный период, по истечении которого долг перестает существовать. В соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности равен трем годам. По достижении трех лет у банка есть право требовать возврат кредита, начисленные проценты, пени и различные неустойки.
В том случае, если организация обратиться в суд позже, то у должника есть право по собственному желанию подать в суд встречное заявление и тем самым отменить факт задолженности.

Какую информацию необходимо знать о сроках давности?
Исчисление срока давности по кредитным договорам начинается с момента просрочки. В период, когда исчисляется срок, должник не оплачивает ничего по кредиту и не выходит с банком на связь. Стоит отметить, что перепродажа данной задолженности коллекторскому агентству совершенно не отменяет течения срока давности. Пока кредитор не обратиться в суд с заявлением касаемо принудительного взыскания задолженности, данный долг будет числиться за должником. Важно знать, что срок давности применяется ко всем кредитам без исключения. Существует возможность избавиться от просроченных обязательств, если они относятся к следующим категориям задолженностей:

1. долговые расписки;
2. микрокредиты;
3. коммунальные услуги;
4. налоговые недоимки;
5. обязательства по договорам;
6. страховые взносы.

В чем заключается процедура расчета сроков давности?
В основном разногласия возникают по причине исчисления срока давности, то есть, с какого момента необходимо считать три эти года. Кредиторы, конечно же, настаивают на своем. Они считают, что исчисление осуществлялось с даты завершения кредитного договора. А вот должники придерживаются мнения, что такое исчисление должно начинаться с даты начала просрочки по кредиту.
Все арбитражные суды считают, что срок истечения давности наступает с того момента, когда началась просрочка по долговому обязательству. Они придерживаются такой позиции в процессе разрешения споров между банками и физическими лицами. Стоит отметить, что в 2018 году было принято решение, подтверждающее применяемую практику. Высший суд посчитал, что судьи в обязательном порядке должны вести учет каждого просроченного платежа в рамках определения истечение сроков давности.
Есть, конечно, судьи, которые срок давности исчисляет после даты окончания кредитного договора. Такие решения очень часто оспариваются заинтересованными лицами в высших инстанциях. Случаются такие ситуации, когда судья отказывает кредитным организациям исчислять сроки с момента окончания действия договора. Например, по кредитным картам, так как в соответствии с ними срок окончания договора не предусмотрен.

А когда наступает момент прерывания срока исковой давности?Зачастую срок давности прерывается в таких ситуациях:

1. При обращении банка в суд за принудительным взысканием просрочки кредита. Здесь не особо важна форма, в которой обратился банка в судебный орган. Банк имеет право запросить судебный приказ, а также обратиться с исковым заявлением в том случае, если на протяжении 3 лет организация обращается в суд. Тогда исчисление сроков прерывается.
2. Банком было принято решение о продаже долга коллекторам, а те в свою очередь уже обратились в суд. Если такое обращение произошло в трехлетний период, то исчисление срока давности также прекращается.
3. Просроченный долг было передан в ФССП. Судебные приставы закрыли лист, а потом заново его открыли. Так может продолжаться постоянно.

Кроме вышеперечисленных случаев срок давности прекращает исчисляться, когда клиент:

• оплатил кредитный договор даже, если сумма оплаты составляет минимальную часть задолженности. Все равно происходит прерывание исчисления сроков.
• вышел на контакт с банком либо другим кредитором. Любое возможное официальное общение, имеющее вид переписки, почтовых извещений либо телефонных звонков, может рассматриваться, как непосредственный контакт с кредитором.

Каким образом можно избавиться от долга, если истек срок давности?
Стоит понимать, что без профессиональной помощи у вас не получится признать себя свободным человеком, потому что просто истек срок. Единственным возможным вариантом избавиться от образовавшейся задолженности по собственной инициативе является признание себя банкротом.

В том случае, если по кредиту уже истек срок давности, то порядок действий таков:
Банк либо другая кредитная организация подает заявление в суд о принудительном взыскании задолженности. Здесь важно понимать, что в том случае, если кредитор обратился за судебным приказом, то суд не вызывает должника. Он просто получает извещение, которое он имеет право оформить возражением в письменной форме.
Если же все-таки должника вызвали в суд, то он составляет письменное заявление, считающееся встречным иском, где указывается, что срок давности прошел и просит суд, чтобы он завершил рассмотрение дела.
Заявление подается в суд и дело завершается, долг закрывается в автоматическом режиме. В том случае, если кредитная организация обратилась за судебным приказом, то в десятидневный срок должник имеет право возразить. Дальше дело будет рассмотрено в классическом варианте, где должнику и кредитной организации необходимо непосредственно принять участие. Так у вас появляется возможность подать встречное заявление и закончить процесс.

GENY_ROMANOV