Выбрать выгодный кредит

Как выбрать наиболее выгодный кредит

1. Получить страховку

Для потребительского кредита не обязательно оформление страхования жизни или здоровья. Но банки повышают ставки, если не купить страховку или отказаться от нее до погашения долга. Чаще всего ставка увеличивается на 7–10 процентных пунктов, но иногда доходит и до 20-процентного пункта.

За страхование придется заплатить, и его стоимость может сильно отличаться для разных кредитов и заёмщиков. Нужно заранее сравнить, что выгоднее: взять в кредит со страховой компанией или без нее. Можно посчитать в любом кредитном калькуляторе, например в этом.

В большинстве случаев банк предлагает оформить полис в конкретной страховой компании и берет комиссию за агентские услуги. Страховую можно выбрать самостоятельно из списка аккредитованных банком компаний, обычно это обходится дешевле. Можно выбрать, включать ли страховку в тело долга (тогда увеличится сумма кредита и ежемесячные выплаты) или сразу заплатить за полис.

2. Сделать заявку на кредит онлайн

Некоторые банки снижают процентную ставку, если оформить заявку на кредит через интернет.

3. Ищите спецпредложения

Иногда банки устраивают специальные акции: снижают ставку, если оформить кредит до определённой даты или на конкретном сайте.

В банках есть и другие выгодные предложения. Более того, клиенты банка ВТБ могут бесплатно пропускать платежи раз в шесть месяцев без штрафа.

В некоторых банках могут быть открыты выгодные кредиты только для отдельных категорий клиентов — пенсионеров, работников в сфере образования или медицины. В частности, сбербанк снизит ставку для IT-специалистов по кредиту «Наличными», скидка достигает 9%.; минимальная ставка в таком случае равна 7,9–13,9% годовых в зависимости от суммы кредита.

4. Получить кредит в банке, где начисляется зарплата

Некоторые кредитные организации предоставляют скидки по кредитам для зарплатных клиентов. Это минус 0,5–1 % к ставке кредита.

В Сбербанке есть скидки по кредиту «На любые цели»: минимальная ставка равна 12,9% для зарплатных клиентов и 13,9% годовых для остальных.

В Ак Барс Банке для зарплатных клиентов снижена ставка: она составляет 4,5–14,5% годовых со страховкой, а для остальных клиентов — 4,9–19% годовых.

5. Сравнить все условия в разных банках

Если в зарплатном банке нет выгодного предложения по кредиту, то рациональнее всего сравнить условия в других популярных в вашем регионе банках.

6. Вы можете подтвердить свой доход

Лучше указывать реальные источники дохода и подтверждать их документально. Например, справкой о доходах или выпиской со счета. Поэтому вероятность того, что банк сочтет заёмщика надежным и предложит более привлекательные условия, выше.

При прочих равных условиях Азиатско-Тихоокеанский банк по «Кредиту наличными» при прочих равных условиях предлагает ставку на 2 п. п. ниже для тех клиентов, которые подтвердили доход выпиской из ПФР или могут подтвердить, что являются зарплатными клиентами другого банка.

7. Кредит под залог имущества

Взять кредит на любые цели можно под залог имущества – квартиры или дома. Это снизит ставку.

Газпромбанк предлагает потребкредит «Под залог имеющегося автомобиля» по ставке 2,4% годовых (отсутствие страховки поднимет ставку на 20 %). С учетом страховки ставка по кредиту со страховкой будет 4,4% годовых.

8. Поднять кредитный рейтинг

Для заемщиков с хорошей кредитной историей банки готовы предложить более привлекательные условия по кредиту.

9. Получить кредит через партнера банка

Если вы хотите получить кредит для конкретной вещи, например на холодильник или смартфоны, то можно обратиться в магазин за рассрочкой или посмотреть, какие предложения есть в магазинах по картам рассрочки. Здесь ставка будет ниже, чем в банке по обычному кредиту наличными.

Но некоторые магазины могут повышать цены на товар, по которому предоставляется кредит. Вы можете рассчитывать выгоду и сравнивать стоимость покупки в разных магазинах.

Совет от сотрудника банка, со стажем работы более 10 лет в банке.

Работая более 10 лет в банке с частными лицами, я пришёл к одному неутешительному выводу – клиенты очень плохо изучают кредитный договор. Не то чтобы я осуждал таких заёмщиков – договоры часто составлены таким образом, что разобраться в них, не имея специального образования, довольно сложно.

 Обычно я советую, читая договор, всегда обращать внимание на 3 пункта, которых там не должно быть ни при каких условиях. Запомните их и обязательно проверяйте документ перед подписанием.

• Ставка выше 27%. На сегодняшний день Центробанк установил ставку, равную 7,25%. В коммерческих банках можно встретить предложения от 11 до 20% годовых. Это предел.
• Кредитование под залог. Я думаю, вы и сами понимаете, в чём здесь основные риски. Если вы не сможете погашать кредит вовремя – то шанс потерять залоговое имущество крайне велик. Банки вполне соглашаются выдавать потребительские кредиты на любые цели без привлечения поручителей и предоставления залога.
• Плавающая ставка. Добивайтесь, чтобы процентная ставка, указанная в договоре при выдаче кредита, была одинаковой на протяжении всего срока кредитования. Любое изменение ставки должно быть отражено в вашем кредитном договоре и прописано в графике платежей